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創(chuàng )新實(shí)體經(jīng)濟融資方式 三部門(mén)聯(lián)合開(kāi)展質(zhì)量融資增信工作

2024年06月15日 來(lái)源:中國網(wǎng)財經(jīng)

近期,市場(chǎng)監管總局會(huì )同中國人民銀行、金融監管總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于開(kāi)展質(zhì)量融資增信工作更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)。為提升質(zhì)量融資增信工作的知曉度與參與度,推動(dòng)質(zhì)量品牌的“無(wú)形資產(chǎn)”轉化為融資增信的“有形資產(chǎn)”,6月14日,市場(chǎng)監管總局召開(kāi)2024年第二季度例行新聞發(fā)布會(huì ),介紹有關(guān)情況。

三部門(mén)將引導全國各地廣泛開(kāi)展質(zhì)量融資增信工作

市場(chǎng)監管總局副局長(cháng)田世宏介紹,當前,我國經(jīng)濟回升向好態(tài)勢持續鞏固和增強,企業(yè)的資金、融資需求不斷增長(cháng)。為進(jìn)一步增強質(zhì)量政策與金融政策協(xié)同,拓寬質(zhì)量效益型企業(yè)融資渠道,推動(dòng)企業(yè)走以質(zhì)取勝之路,助力實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展,賦能質(zhì)量強國建設。市場(chǎng)監管總局會(huì )同中國人民銀行、金融監管總局在開(kāi)展深入調研,廣泛聽(tīng)取意見(jiàn)建議的基礎上,研究制定了本《通知》。

《通知》遵循質(zhì)量和金融領(lǐng)域的基本原則和規律,突出質(zhì)量要素的作用,按照“信息采集、信用評估、貸款服務(wù)、貸后管理”的質(zhì)量融資增信實(shí)施全流程進(jìn)行部署。

什么是質(zhì)量融資增信?開(kāi)展這項工作有什么重要意義?“質(zhì)量融資增信工作概括言之,就是‘以質(zhì)為信,推動(dòng)將企業(yè)質(zhì)量軟實(shí)力轉化為融資增信的硬實(shí)惠’”,田世宏表示,質(zhì)量融資增信是指以企業(yè)具備的質(zhì)量能力、資質(zhì)等質(zhì)量要素為依據建立的增信機制,旨在為具有較高質(zhì)量效益水平的企業(yè)提供融資服務(wù),在一些地方實(shí)踐中,也稱(chēng)為“質(zhì)量貸”或“質(zhì)量融”。

第一,從融資增信供給側看,幫助金融機構破解了質(zhì)量信息不對稱(chēng)難題。這項工作的核心就是推動(dòng)質(zhì)量信息的互通共享和分析評價(jià)。通過(guò)建立健全質(zhì)量信息共享互通機制,便于金融機構動(dòng)態(tài)、全面掌握企業(yè)的質(zhì)量信息,幫助金融機構為企業(yè)精準“質(zhì)量畫(huà)像”,降低融資風(fēng)險。同時(shí),促進(jìn)金融機構建立質(zhì)量要素綜合評價(jià)體系,深入挖掘和分析質(zhì)量要素數據,依托質(zhì)量要素評價(jià)企業(yè)營(yíng)利能力和發(fā)展潛力,引導信貸資源更多優(yōu)化配置到優(yōu)質(zhì)企業(yè)上來(lái)。

第二,從融資增信需求側看,加大了對質(zhì)量效益型企業(yè)融資支持力度。這項工作創(chuàng )新了融資增信的新模式,幫助廣大企業(yè)尤其是優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè),突破原有的傳統貸款方式,開(kāi)辟了通過(guò)質(zhì)量要素融資增信的新路徑,提高了優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資的可得性、便利性。在滿(mǎn)足企業(yè)融資需求的同時(shí),通過(guò)突出質(zhì)量融資增信要素的關(guān)鍵作用,以質(zhì)量促進(jìn)融資,以融資支持企業(yè)持續加大質(zhì)量保障和質(zhì)量提升的投入,進(jìn)一步促進(jìn)企業(yè)走質(zhì)量效益型發(fā)展道路。

第三,從融資增信的供給和需求的適配看,充分發(fā)揮了質(zhì)量與金融工具的組合作用。市場(chǎng)監管總局、人民銀行、金融監管總局三部門(mén)共同攜手推進(jìn)這項創(chuàng )新工作,推動(dòng)質(zhì)量工作與金融工作的協(xié)同配合,互相促進(jìn),讓質(zhì)量要素信息架起連接廣大企業(yè)和各類(lèi)金融機構的橋梁,讓優(yōu)質(zhì)企業(yè)找得到金融機構,讓金融機構對接得到優(yōu)質(zhì)企業(yè),提高金融服務(wù)的精準性和滿(mǎn)意度。

但他也提到,目前,質(zhì)量融資增信工作尚處于發(fā)軔階段,主要集中在部分省份和一些城市的“點(diǎn)”上,還未在全國“面”上蓬勃開(kāi)展,并且存在融資規模較小、參與金融機構數量不多等問(wèn)題。

開(kāi)展質(zhì)量融資增信是金融供給側結構性改革重要內容

中國人民銀行信貸市場(chǎng)司副司長(cháng)車(chē)士義在會(huì )上透露,從數據來(lái)看,截至2024年4月末,民營(yíng)經(jīng)濟貸款余額超過(guò)66萬(wàn)億元,前4個(gè)月增加3.3萬(wàn)億元;普惠小微貸款余額超過(guò)33萬(wàn)億元,前4個(gè)月增加2萬(wàn)億元。

“開(kāi)展質(zhì)量融資增信,既是落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于質(zhì)量強國建設決策部署的具體舉措,有利于促進(jìn)質(zhì)量效益型企業(yè)融資、助力發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力,也是金融供給側結構性改革的重要內容,有利于支持金融機構優(yōu)化資金供給結構、增強服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟的精準性。人民銀行高度重視質(zhì)量融資增信工作,積極引導金融機構加大對包括質(zhì)量效益型企業(yè)在內的各類(lèi)民營(yíng)、小微企業(yè)融資支持力度?!避?chē)士義表示,下一步,人民銀行將圍繞企業(yè)融資需求特點(diǎn)和金融機構業(yè)務(wù)實(shí)際,從政策引導、資金支持、部門(mén)協(xié)同、效果評估等四個(gè)方面持續發(fā)力,形成工作閉環(huán),提升工作實(shí)效。

一是政策方面。引導金融機構落實(shí)落細《關(guān)于開(kāi)展質(zhì)量融資增信工作更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的通知》相關(guān)要求,在有效防控風(fēng)險的前提下,深入挖掘和利用質(zhì)量融資增信要素,優(yōu)化信貸評價(jià)和風(fēng)險管理模型,創(chuàng )新開(kāi)發(fā)相關(guān)產(chǎn)品和服務(wù),提升企業(yè)融資的可得性和便利性。同時(shí),考慮到大部分企業(yè)是民營(yíng)和小微企業(yè),我們將繼續推動(dòng)落實(shí)好金融支持民營(yíng)經(jīng)濟25條舉措,加大對具有較高質(zhì)量效益水平的民營(yíng)和小微企業(yè)的融資支持。

二是工具方面。在支農支小再貸款等長(cháng)期性工具基礎上,人民銀行還創(chuàng )設了普惠小微貸款支持工具、碳減排支持工具和科技創(chuàng )新再貸款等階段性工具,為銀行機構發(fā)放相關(guān)貸款給予低成本資金支持,近期,人民銀行新設立了5000億元科技創(chuàng )新和技術(shù)改造再貸款,專(zhuān)門(mén)用于支持科技型企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域技術(shù)改造和設備更新項目,符合再貸款報銷(xiāo)條件的質(zhì)量效益型企業(yè)貸款也可以享受政策支持。

三是部門(mén)協(xié)同方面。支持企業(yè)融資是一項系統工程,需要金融管理、行業(yè)主管、財政等部門(mén)同向發(fā)力、形成合力。質(zhì)量融資增信就是一種積極探索,通過(guò)共享市場(chǎng)監管部門(mén)掌握的企業(yè)質(zhì)量信息、探索將質(zhì)量融資增信業(yè)務(wù)納入政府性融資擔保范圍、提供貸款貼息等,有利于形成市場(chǎng)化、可持續的業(yè)務(wù)模式,實(shí)現銀企“雙贏(yíng)”。

四是效果評估方面。近年來(lái),人民銀行持續對金融機構服務(wù)民營(yíng)和小微企業(yè)的效果進(jìn)行評估,幫助金融機構提升服務(wù)能力和水平。同時(shí),鼓勵人民銀行各分行、各金融機構加強政策宣傳、總結推廣典型經(jīng)驗,為質(zhì)量效益型企業(yè)融資發(fā)展營(yíng)造良好氛圍。

依托質(zhì)量融資增信要素 銀行要在授信額度、利率等體現差異化安排

據悉,質(zhì)量融資增信對于銀行機構而言也是一項比較新的工作,金融監管總局指導銀行機構應當怎樣運用質(zhì)量要素為企業(yè)提供金融服務(wù)?金融監管總局政策研究司二級巡視員李曉文表示,開(kāi)展質(zhì)量融資增信業(yè)務(wù),能夠引導銀行機構充分利用質(zhì)量融資增信要素的價(jià)值,將反映企業(yè)質(zhì)量水平的無(wú)形資產(chǎn)轉化為企業(yè)獲得融資授信的有形資產(chǎn)。具體來(lái)看,銀行機構開(kāi)展業(yè)務(wù)應當注意以下方面。

一是建立評價(jià)體系。銀行機構要深入挖掘和利用質(zhì)量融資增信要素信息和企業(yè)信用信息,建立健全多維度的綜合評價(jià)體系,將質(zhì)量融資增信要素信息納入信貸評價(jià)和風(fēng)險管理模型,合理分析評價(jià)企業(yè)質(zhì)量水平、品牌價(jià)值和創(chuàng )新發(fā)展能力。要增強數字化經(jīng)營(yíng)能力,通過(guò)數據積累、信息交叉驗證、線(xiàn)上線(xiàn)下交互等方式,不斷優(yōu)化信貸審批模型。

二是健全工作機制。銀行機構要根據市場(chǎng)監管等部門(mén)提供的企業(yè)名單和質(zhì)量融資增信要素信息,積極對接企業(yè)融資需求,按照市場(chǎng)化、法治化原則提供金融支持。鼓勵銀行機構根據自身業(yè)務(wù)特色和經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢,探索質(zhì)量融資增信業(yè)務(wù)發(fā)展模式,強化業(yè)務(wù)全流程管理。

三是完善產(chǎn)品服務(wù)。銀行機構要依托質(zhì)量融資增信要素,為企業(yè)量身定制相關(guān)金融產(chǎn)品和服務(wù),在授信額度、利率、融資期限、還款方式等方面體現差異化安排,優(yōu)化信貸審批流程,提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利程度,支持企業(yè)質(zhì)量改進(jìn)、技術(shù)改造、設備更新。

四是加強風(fēng)險防控。銀行機構要建立健全質(zhì)量融資增信風(fēng)險管理制度,加強風(fēng)險監測預警處置。要落實(shí)好還款來(lái)源,防范多頭授信、過(guò)度授信。加強貸后管理,動(dòng)態(tài)跟蹤企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況、風(fēng)險水平和質(zhì)量融資增信信息變化,完善風(fēng)險預警機制,做好信貸資金用途管理和真實(shí)性查驗,防止資金淤積、空轉或挪用。要加強與市場(chǎng)監管、人民銀行等部門(mén)的聯(lián)動(dòng)協(xié)同和信息共享,確保質(zhì)量融資增信業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展。

責任編輯:鄭伊丹
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